Blockiert oder hält eine Bank eine Überweisung aus einem Kryptoverkauf zurück, braucht sie in der Regel mehr Informationen, um ihre Abklärungen zur Geldwäschereibekämpfung abzuschliessen: Fragen Sie schriftlich nach, was sie benötigt, und antworten Sie dann rasch mit Unterlagen, die die Mittel von ihrem Ursprung bis zur Überweisung nachzeichnen. Vermeiden Sie es, die Mittel anderswohin zu verschieben oder bruchstückhafte, widersprüchliche Erklärungen zu senden, die den Verdacht eher verstärken. Hat die Bank den Fall den Behörden gemeldet, darf sie Ihnen dies möglicherweise von Gesetzes wegen nicht mitteilen; deshalb kann es hilfreich sein, die Kommunikation einem Anwalt zu überlassen.
Warum Banken Überweisungen zurückhalten
Häufige Auslöser sind ein Betrag, der nicht zu Ihrem bekannten Profil passt, eine Börse oder Gegenpartei, die die Bank als riskant einstuft, eine On-Chain-Exposition gegenüber markierten Diensten, die die Analysetools der Bank festgestellt haben, oder schlicht fehlende Informationen. Nationale Geldwäschereigesetze verpflichten die Bank, die Hintergründe ungewöhnlicher Transaktionen abzuklären. Werden ihre Zweifel nicht ausgeräumt, muss sie unter Umständen eine Verdachtsmeldung an die nationale Meldestelle für Geldwäscherei erstatten (FATF-Empfehlung 20). Das Gesetz schränkt dann in der Regel ein, was die Bank dem Kunden mitteilen darf (Empfehlung 21), und kann eine Sperre der Vermögenswerte erlauben oder vorschreiben.
Was jetzt zu tun ist
- Fragen Sie die Bank schriftlich, welche Unterlagen sie bis wann benötigt.
- Versuchen Sie nicht, die Mittel in der Zwischenzeit auf ein anderes Konto oder zu einer anderen Bank zu transferieren.
- Sammeln Sie Börsenauszüge, Wallet-Adressen, die ursprünglichen Erwerbsbelege und Steuererklärungen.
- Antworten Sie einmal, vollständig und stimmig, idealerweise mit einem strukturierten Bericht statt mit verstreuten E-Mails.
- Ziehen Sie einen Anwalt bei, wenn das Konto gesperrt ist, wenn die Fragen auf einen strafrechtlichen Verdacht hindeuten oder wenn die Fristen kurz sind.
Was Sie nicht tun sollten
Fälschen oder verändern Sie keine Unterlagen, teilen Sie den Betrag nicht in kleinere Überweisungen auf, um unter Schwellenwerten zu bleiben, und leiten Sie die Mittel nicht über Konten anderer Personen. Jedes davon kann aus einem Dokumentationsproblem ein rechtliches Problem machen. Ehrliche, erklärte Lücken schaden weit weniger als später entdeckte Widersprüche.
Wenn die Bank dennoch ablehnt
Eine Bank kann auch nach einem vollständigen Dossier entscheiden, die Mittel nicht anzunehmen und sie an ihren Ursprung zurückzusenden oder die Geschäftsbeziehung zu beenden. Das ist ihr Recht. Die Dokumentation ist dennoch nicht verloren: Eine andere Bank wird dieselben Fragen stellen, und ein unterzeichneter Bericht, den Sie sofort vorlegen können, verkürzt das Verfahren.
Wie Advisorn hilft
Advisorn erstellt einen unterzeichneten Source-of-Funds-Bericht mit überprüfbaren Anhängen und kann die Korrespondenz mit der Bank sowie deren Rückfragen übernehmen. Derselbe Bericht kann einer anderen Bank übergeben werden, falls die Geschäftsbeziehung endet.
FATF-Empfehlungen 10, 20 und 21
Aktualisiert im November 2026 · Allgemeine Informationen, keine Rechts- oder Steuerberatung zu Ihrem konkreten Fall.