Ein Kryptounternehmen eröffnet ein Bankkonto, indem es der Bank ein Geschäft zeigt, das sie verstehen und überwachen kann: ein klares Geschäftsmodell, seinen regulatorischen Status (die Registrierung oder Bewilligung, die für Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte dort erforderlich ist, wo es tätig ist, zum Beispiel eine MiCA-Zulassung in der EU), ein funktionierendes AML- und KYC-Programm, seine wirtschaftlich Berechtigten sowie die Herkunft des Kapitals von Gründern und Investoren, einschliesslich allfällig in Kryptowerten aufgenommenen Kapitals. Viele Banken begrenzen ihr Engagement gegenüber Kryptounternehmen; die Vorbereitung und eine realistische Wahl der Bank sind daher ebenso wichtig wie die Unterlagen.
Worauf die Bank achtet
Die Bank will wissen, was das Unternehmen tut, wer seine Kunden sind, welche Länder es bedient und welche Flüsse über das Konto laufen werden. Eine zentrale Frage ist, ob die Tätigkeit reguliert ist: FATF-Empfehlung 15 verlangt von den Staaten, Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte zu bewilligen oder zu registrieren und sie im Hinblick auf die Geldwäschereibekämpfung zu beaufsichtigen, und viele Länder tun dies inzwischen. Die Bank prüft den Status in jedem Land, in dem das Unternehmen Kunden bedient, und eröffnet kein Konto für eine Tätigkeit, die bewilligt oder registriert sein müsste und es nicht ist.
Vorzubereitende Unterlagen
- Handelsregisterauszug, Statuten und Organigramm der Gruppenstruktur.
- Identifizierung der Geschäftsführer, der kontrollierenden Personen und der wirtschaftlich Berechtigten.
- Businessplan mit erwarteten Volumen, Kundentypen und Ländern.
- Regulatorischer Status: die in jedem Tätigkeitsland gehaltene Bewilligung oder Registrierung oder ein Rechtsgutachten, das erklärt, weshalb keine erforderlich ist.
- AML-Richtlinien, KYC-Verfahren, Tools zur Transaktionsüberwachung und die eingesetzte Travel-Rule-Lösung.
- Herkunft des Aktienkapitals und der Treasury, einschliesslich des On-Chain-Pfads allfällig in Kryptowerten aufgenommener Mittel.
In Kryptowerten aufgenommenes Kapital
Hat das Unternehmen Geld über einen Token Sale aufgenommen oder Investitionen in Kryptowerten erhalten, behandelt die Bank diese Treasury wie alle anderen Mittel aus Kryptowerten: Sie braucht die Liste der einzahlenden Wallets, wo erforderlich die Identifizierung der Investoren und eine On-Chain-Analyse, die zeigt, dass die Mittel nicht mit sanktionierten oder kriminellen Quellen verbunden sind. Wer diese Analyse durchführt, bevor er an die Bank herantritt, vermeidet Verzögerungen.
Nach der Kontoeröffnung
Banken überwachen Kryptokunden laufend. Rechnen Sie mit periodischen Überprüfungen, Fragen zu grossen oder ungewöhnlichen Flüssen und Aufforderungen, die AML-Dokumentation zu aktualisieren. Kundengelder von den Mitteln des Unternehmens getrennt zu halten, die Travel-Rule-Daten zu erfassen, die Transfers zwischen Krypto-Dienstleistern begleiten müssen (FATF-Empfehlung 16), und rasch auf Anfragen der Bank zu reagieren, sichert den Fortbestand des Kontos.
Wie Advisorn hilft
Advisorn unterstützt Kryptounternehmen beim regulatorischen Status, bei der AML-Dokumentation und bei der On-Chain-Analyse der Mittelherkunft ihrer Treasury und beantwortet die Rückfragen der Bank während des Onboardings.
FATF-Empfehlungen 15 und 16; FATF Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers (2021); Verordnung (EU) 2023/1114 (MiCA), als Beispiel aus der EU
Aktualisiert im November 2026 · Allgemeine Informationen, keine Rechts- oder Steuerberatung zu Ihrem konkreten Fall.