Die Travel Rule verpflichtet Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte (VASPs), Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem von Krypto-Transfers zu erheben, zu übermitteln und zu prüfen, wie es Banken bei Überweisungen tun. Sie stammt aus der FATF-Empfehlung 16, die über die Empfehlung 15 und deren Auslegungsnote auf virtuelle Vermögenswerte angewendet wird. Sie gilt für jeden VASP in einer Rechtsordnung, welche die FATF-Standards umgesetzt hat. In der Praxis erreicht sie auch Anbieter in Ländern, die dies nicht getan haben, weil regulierte Gegenparteien sie nach den Daten fragen werden. Die EU, die Schweiz, das Vereinigte Königreich und die VAE sind Beispiele für Rechtsordnungen, die sie anwenden, jeweils mit eigenen Besonderheiten.
Welche Angaben übermittelt werden
Nach dem FATF-Standard muss der Anbieter des Auftraggebers dessen Namen, Konto- oder Wallet-Adresse und ein weiteres Identifikationsmerkmal wie Wohnadresse, nationale Identitätsnummer, Kundennummer oder Geburtsdatum und -ort erheben und übermitteln, dazu Namen und Wallet-Adresse des Begünstigten. Der Anbieter des Begünstigten muss prüfen, ob die Daten vorhanden sind, fehlende Angaben erkennen und entscheiden, ob er den Transfer annimmt, aussetzt oder ablehnt.
Die FATF erlaubt den Ländern eine De-minimis-Schwelle von USD/EUR 1'000, unterhalb derer ein reduzierter Datensatz genügt. Viele Rechtsordnungen, darunter die EU und die Schweiz, haben darauf verzichtet.
Wer sie anwenden muss
Der FATF-Standard erfasst jeden VASP, der Transfers im Auftrag von Kunden sendet oder empfängt, sowie Finanzinstitute, die dasselbe tun. Nationale Regeln legen dann die Einzelheiten fest, zum Beispiel:
- EU: alle CASPs nach Verordnung (EU) 2023/1113 seit dem 30. Dezember 2024, ohne Mindestbetrag;
- Schweiz: Finanzintermediäre nach GwG, gemäss FINMA-Aufsichtsmitteilung 02/2019, ohne Mindestbetrag;
- Vereinigtes Königreich: Kryptowerte-Unternehmen nach den Money Laundering Regulations, seit dem 1. September 2023;
- VAE: VASPs nach den Regeln der zuständigen Aufsichtsbehörden auf Bundes- und Emirats-Ebene.
Selbstverwahrte Wallets
Ein Transfer an oder von einer Wallet, die nicht von einem Anbieter gehalten wird, kann keine Daten an ein anderes Institut weitergeben. Die FATF erwartet, dass der Anbieter die Angaben bei seinem eigenen Kunden erhebt und diese Transfers risikobasiert behandelt. Einige Rechtsordnungen gehen weiter: Die EU verlangt bei Transfers über EUR 1'000 die Prüfung, dass der Kunde eine selbstverwahrte Wallet besitzt oder kontrolliert, und die Schweizer Praxis verlangt einen Eigentumsnachweis für externe Wallets. Übliche Methoden sind das Signieren einer Nachricht, eine kleine Testtransaktion (Satoshi-Test) oder das Zeigen der Wallet über eine Bildschirmfreigabe.
Die praktische Schwierigkeit: Gegenparteien
Bevor Sie Daten senden, müssen Sie wissen, ob die Zieladresse einem Anbieter gehört, welchem, und ob dieser Daten sicher empfangen kann. Die Umsetzung unterscheidet sich von Land zu Land, sodass einige Gegenparteien noch nicht in der Lage oder verpflichtet sind, Daten auszutauschen (das Sunrise-Problem). Sie brauchen eine Adresszuordnung aus Blockchain-Analysen, eine Travel-Rule-Messaging-Lösung, eine Sorgfaltsprüfung der Gegenpartei-Anbieter und schriftliche Verfahren für fehlende oder unvollständige Daten. Diese Prüfungen laufen beim selben Transfer parallel zum Sanktions-Screening und zu KYT.
Wie Advisorn hilft
Advisorn erstellt Travel-Rule-Richtlinien auf Grundlage des FATF-Standards und der Regeln der Länder, in denen Sie tätig sind, legt den Umgang mit selbstverwahrten Wallets und fehlenden Daten fest und unterstützt die Identifikation von Gegenparteien.
FATF-Empfehlungen 15 und 16 und ihre Auslegungsnoten; FATF Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers (Oktober 2021). Beispiele nationaler Umsetzung: Verordnung (EU) 2023/1113 (EU); FINMA-Aufsichtsmitteilung 02/2019 (Schweiz); Money Laundering Regulations 2017 in der geänderten Fassung (Vereinigtes Königreich).
Aktualisiert im November 2026 · Allgemeine Informationen, keine Rechts- oder Steuerberatung zu Ihrem konkreten Fall.