KYT (Know Your Transaction) ist die Analyse von Krypto-Transfers und Wallet-Adressen mit Blockchain-Analyse-Tools, um Verbindungen zu illegalen Quellen wie sanktionierten Personen, Darknet-Märkten, Betrug, Mixern oder Hacks zu erkennen. Nur wenige Gesetze verwenden den Begriff KYT, aber die FATF-Standards verlangen eine laufende Überwachung der Transaktionen und die Einhaltung von Sanktionen, und bei Krypto ist dies ohne Blick auf die Blockchain nicht richtig möglich. In der Praxis wird von jedem regulierten Krypto-Anbieter erwartet, Ein- und Auszahlungen zu screenen, und Banken und Gegenparteien verlangen es selbst in Ländern mit leichten Regeln.
Wie KYT funktioniert
Ein KYT-Tool ordnet Adressen bekannten Einheiten zu (Börsen, Dienste, sanktionierte Akteure, kriminelle Cluster) und verfolgt Gelder über Zwischenschritte (Hops). Für jeden eingehenden oder ausgehenden Transfer liefert es eine Risikobewertung: direktes und indirektes Exposure gegenüber riskanten Kategorien, den betroffenen Anteil der Mittel und die Anzahl Hops. Ihre eigenen Regeln entscheiden dann, ob der Transfer angenommen, zur Prüfung zurückgehalten oder abgelehnt wird.
Woher die Pflicht kommt
Die Pflicht beruht auf internationalen Standards, die die meisten Länder übernommen haben:
- FATF-Empfehlung 10 verlangt laufende Sorgfaltspflichten, einschliesslich der Prüfung von Transaktionen im Abgleich mit dem, was Sie über den Kunden wissen;
- Empfehlung 15 wendet die AML-Standards auf VASPs an, und die FATF-Leitlinien von 2021 erklären, wie sie auf virtuelle Vermögenswerte anzuwenden sind;
- gezielte Finanzsanktionen verbieten, gelisteten Personen Vermögenswerte zur Verfügung zu stellen, was bei Krypto auch bekannte Wallet-Adressen umfasst;
- nationale Regeln legen die Einzelheiten fest, zum Beispiel das GwG und die SRO-Reglemente in der Schweiz oder die EU-AML-Regeln für CASPs; Aufsichtsbehörden und Prüfer kontrollieren dort routinemässig, ob eine On-Chain-Überwachung besteht.
Wann es durchgeführt wird
Gute Praxis ist es, jede Einzahlung vor der Gutschrift, jede Auszahlung vor dem Versand ins Netzwerk und die vom Kunden angegebenen Wallets beim Onboarding zu screenen. Eine laufende Wallet-Überwachung erfasst Adressen, die nach dem Transfer zu hohen Risiken werden, etwa wenn eine neue Sanktionslistung oder eine Hack-Zuordnung veröffentlicht wird. Geschulte Mitarbeitende müssen Alarme prüfen und ihre Entscheide dokumentieren, und bei begründetem Verdacht wird der Fall der zentralen Meldestelle gemeldet.
Grenzen von KYT
KYT-Scores sind probabilistisch. Die Zuordnung kann unvollständig sein, und indirektes Exposure über mehrere Hops sagt für sich allein selten viel aus. Der Entscheid über einen Transfer muss das On-Chain-Ergebnis mit dem verbinden, was Sie über den Kunden wissen: KYC, Herkunft der Mittel und erwartete Aktivität. Aufsichtsbehörden und Prüfer erwarten konsistente Regeln und begründete Entscheide im Einzelfall, kein blindes Vertrauen in einen Score.
Wie Advisorn hilft
Advisorn legt KYT-Regeln, Risikoschwellen und Alarmverfahren fest, die Prüfer nachvollziehen können, und prüft schwierige Fälle On-Chain.
FATF-Empfehlungen 6, 10, 15 und 20; FATF Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers (Oktober 2021). Beispiele nationaler Regeln: Schweizer GwG, Art. 6, und SRO-Reglemente; Richtlinie (EU) 2015/849 in der geänderten Fassung und EBA-Leitlinien zu Risikofaktoren für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (EU).
Aktualisiert im November 2026 · Allgemeine Informationen, keine Rechts- oder Steuerberatung zu Ihrem konkreten Fall.