Quando una banca blocca o trattiene un bonifico dalla vendita di cripto, di solito le servono più informazioni per completare le verifiche antiriciclaggio: chiedete per iscritto cosa serve, poi rispondete rapidamente con documenti che ricostruiscono i fondi dall'origine al bonifico. Evitate di spostare i fondi altrove o di inviare spiegazioni parziali e incoerenti, che tendono ad aumentare i sospetti. Se la banca ha segnalato il caso alle autorità, la legge può impedirle di dirvelo: affidare la comunicazione a un avvocato può aiutare.
Perché le banche trattengono i bonifici
I motivi più comuni sono un importo non coerente con il vostro profilo, un exchange o una controparte che la banca considera a rischio, un'esposizione on-chain a servizi segnalati emersa dagli strumenti di analisi della banca, o semplicemente informazioni mancanti. Le leggi antiriciclaggio nazionali obbligano la banca a chiarire il contesto delle operazioni insolite. Se i dubbi non vengono risolti, può essere tenuta a inviare una segnalazione di operazione sospetta all'unità di informazione finanziaria nazionale (Raccomandazione GAFI 20). La legge di solito limita allora ciò che la banca può comunicare al cliente (Raccomandazione 21) e può consentire o imporre il blocco dei beni.
Cosa fare subito
- Chiedete alla banca per iscritto quali documenti servono ed entro quando.
- Nel frattempo non cercate di trasferire i fondi su un altro conto o un'altra banca.
- Raccogliete estratti exchange, indirizzi dei wallet, prove dell'acquisto originario e dichiarazioni fiscali.
- Rispondete una volta, in modo completo e coerente, idealmente con un report strutturato invece che con email sparse.
- Coinvolgete un avvocato se il conto è bloccato, se le domande fanno pensare a un sospetto penale o se i termini sono brevi.
Cosa non fare
Non create né modificate documenti, non frazionate l'importo in bonifici più piccoli per restare sotto le soglie e non fate passare i fondi su conti di altre persone. Ognuna di queste azioni può trasformare un problema di documentazione in un problema legale. Lacune oneste e spiegate fanno molto meno danno di incoerenze scoperte in seguito.
Se la banca rifiuta comunque
Una banca può decidere di non accettare i fondi anche dopo una pratica completa, restituendoli all'origine o chiudendo la relazione. È un suo diritto. La documentazione non va sprecata: un'altra banca farà le stesse domande, e un report firmato da consegnare subito accorcia i tempi.
Come vi aiuta Advisorn
Advisorn prepara un report source of funds firmato con allegati verificabili e può gestire la corrispondenza con la banca e le sue domande successive. Lo stesso report può essere consegnato a un'altra banca se la relazione si chiude.
Raccomandazioni GAFI 10, 20 e 21
Aggiornato a novembre 2026 · Informazioni generali, non consulenza legale o fiscale sul vostro caso specifico.