Prima di trasferire in banca il ricavato delle cripto, contattate la banca, chiedete cosa le serve e preparate la pratica in anticipo: elenco dei wallet e dei conti exchange, estratti completi degli exchange, prove di come avete acquisito le cripto, dichiarazioni fiscali in cui il patrimonio è stato dichiarato e una ricostruzione on-chain dall'origine all'exchange su cui venderete. Vendete tramite un exchange regolamentato a vostro nome e inviate la valuta fiat su un conto intestato a voi. Prepararsi prima è molto più semplice che dare spiegazioni dopo che un bonifico è stato bloccato.
Parlate prima con la banca
Dite al vostro consulente cosa intendete trasferire, da quale exchange e indicativamente per quale importo. Chiedete se la banca accetta fondi derivanti da cripto, quali exchange considera accettabili e quali documenti vorrà la compliance. Alcune banche preferiscono esaminare la pratica prima dell'arrivo del denaro, altre suggeriscono un primo trasferimento più piccolo.
La vostra checklist di preparazione
- Tutti gli indirizzi dei wallet e i conti exchange che hanno detenuto gli asset, con prova del controllo.
- Estratti exchange completi, inclusi depositi, scambi e prelievi.
- Prove dell'acquisto originario: bonifici, documenti di mining, contratti, documenti successori.
- Dichiarazioni fiscali che riportano il patrimonio e, se pertinenti, plusvalenze o redditi dichiarati.
- Una breve spiegazione scritta dello scopo del trasferimento (acquisto di un immobile, investimento, spese correnti).
- Per importi rilevanti o storie complesse, un report source of funds indipendente.
Scegliete un percorso pulito
Vendete su un exchange regolamentato dove il vostro conto è verificato a vostro nome, e inviate la valuta fiat direttamente sul vostro conto bancario. Evitate scambi peer-to-peer in contanti, conti di terzi e passaggi dell'ultimo minuto attraverso molti wallet. Non usate mixer o servizi di anonimizzazione prima del trasferimento: rendono i fondi più difficili da accettare, non più facili. Se avete dubbi su esposizioni passate, verificare prima i vostri indirizzi mostra cosa vedranno probabilmente gli strumenti della banca.
Verificate la posizione fiscale
Le banche chiedono di routine se le cripto sono state dichiarate. A seconda del Paese di residenza fiscale, le cripto possono dover essere indicate come patrimonio e le plusvalenze da vendita possono essere tassate; in alcuni Paesi, come la Svizzera, il patrimonio privato è soggetto anche a un'imposta sulla sostanza. Sistemare eventuali lacune con il vostro consulente fiscale prima del trasferimento evita un secondo problema durante l'esame della banca.
Come vi aiuta Advisorn
Advisorn esamina i vostri wallet prima del trasferimento, prepara un report firmato con allegati verificabili e risponde alle domande successive della banca.
Raccomandazione GAFI 10
Aggiornato a novembre 2026 · Informazioni generali, non consulenza legale o fiscale sul vostro caso specifico.