Come apre un conto bancario una società crypto (exchange, fondo, start-up)?

Cosa guarda la banca

La banca vuole sapere cosa fa la società, chi sono i suoi clienti, in quali giurisdizioni opera e quali flussi passeranno sul conto. Una domanda chiave è se l'attività sia regolamentata: la Raccomandazione GAFI 15 chiede ai Paesi di concedere licenze o registrare i prestatori di servizi per asset virtuali e di vigilarli in materia antiriciclaggio, e molti Paesi oggi lo fanno. La banca verifica lo stato regolamentare in ogni Paese in cui la società serve clienti, e non apre un conto per un'attività che dovrebbe avere una licenza o una registrazione e non ce l'ha.

Documenti da preparare

• Estratto del registro delle imprese, statuto e organigramma del gruppo.
• Identificazione di amministratori, detentori del controllo e aventi diritto economico.
• Business plan con volumi previsti, tipologie di clienti e Paesi.
• Stato regolamentare: la licenza o la registrazione ottenuta in ciascun Paese di attività, oppure un parere legale che spieghi perché non è necessaria.
• Direttive AML, procedure KYC, strumenti di monitoraggio delle transazioni e soluzione adottata per la Travel Rule.
• Origine del capitale sociale e della tesoreria, compreso il percorso on-chain dei fondi raccolti in cripto.

Capitale raccolto in cripto

Se la società ha raccolto fondi con una vendita di token o ha ricevuto investimenti in cripto, la banca tratterà quella tesoreria come qualsiasi altro fondo derivante da cripto: servono l'elenco dei wallet di provenienza, l'identificazione degli investitori dove richiesta e un'analisi on-chain che mostri l'assenza di legami con fonti sanzionate o criminali. Fare questa analisi prima di rivolgersi alla banca evita ritardi.

Dopo l'apertura del conto

Le banche continuano a monitorare i clienti crypto. Aspettatevi revisioni periodiche, domande su flussi rilevanti o insoliti e richieste di aggiornare la documentazione AML. Tenere separati i fondi dei clienti da quelli della società, conservare i dati della Travel Rule che devono accompagnare i trasferimenti tra prestatori di servizi crypto (Raccomandazione GAFI 16) e rispondere rapidamente alle richieste della banca è ciò che mantiene aperto il conto.

Come vi aiuta Advisorn

Advisorn assiste le imprese crypto su stato regolamentare, documentazione AML e analisi on-chain della provenienza della tesoreria, e risponde alle domande della banca durante l'apertura del conto.