Une entreprise crypto ouvre un compte bancaire en présentant à la banque une activité qu'elle peut comprendre et surveiller: un modèle d'affaires clair, son statut réglementaire (l'enregistrement ou l'autorisation requis pour les prestataires de services sur actifs virtuels là où elle opère, par exemple un agrément MiCA dans l'UE), un programme AML et KYC opérationnel, ses ayants droit économiques et l'origine du capital des fondateurs et des investisseurs, y compris tout capital levé en cryptos. De nombreuses banques limitent leur exposition aux entreprises crypto; la préparation et un choix réaliste de banque comptent donc autant que les documents.
Ce que la banque examine
La banque veut savoir ce que fait l'entreprise, qui sont ses clients, quels pays elle dessert et quels flux passeront par le compte. Une question clé est de savoir si l'activité est réglementée: la Recommandation 15 du GAFI demande aux pays d'autoriser ou d'enregistrer les prestataires de services sur actifs virtuels et de les surveiller en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, et de nombreux pays le font désormais. La banque vérifie le statut dans chaque pays où l'entreprise sert des clients, et elle n'ouvrira pas de compte pour une activité qui devrait être autorisée ou enregistrée et ne l'est pas.
Documents à préparer
- Extrait du registre du commerce, statuts et organigramme de la structure du groupe.
- Identification des dirigeants, des personnes détenant le contrôle et des ayants droit économiques.
- Business plan avec volumes attendus, types de clients et pays.
- Statut réglementaire: l'autorisation ou l'enregistrement détenu dans chaque pays d'activité, ou un avis juridique expliquant pourquoi aucun n'est requis.
- Politiques AML, procédures KYC, outils de surveillance des transactions et solution Travel Rule utilisée.
- Origine du capital social et de la trésorerie, y compris la piste on-chain de tout fonds levé en cryptos.
Capital levé en cryptos
Si l'entreprise a levé des fonds par une vente de jetons ou reçu des investissements en cryptos, la banque traitera cette trésorerie comme n'importe quels autres fonds issus de cryptos: elle a besoin de la liste des wallets contributeurs, de l'identification des investisseurs lorsque c'est requis, et d'une analyse on-chain montrant que les fonds ne sont pas liés à des sources sanctionnées ou criminelles. Réaliser cette analyse avant d'approcher la banque évite des retards.
Après l'ouverture du compte
Les banques continuent de surveiller leurs clients crypto. Attendez-vous à des revues périodiques, à des questions sur des flux importants ou inhabituels et à des demandes de mise à jour de la documentation AML. Séparer l'argent des clients des fonds de l'entreprise, enregistrer les données Travel Rule qui doivent accompagner les transferts entre prestataires de services crypto (Recommandation 16 du GAFI) et répondre rapidement aux demandes de la banque, voilà ce qui permet de garder le compte ouvert.
Comment Advisorn vous aide
Advisorn accompagne les entreprises crypto pour leur statut réglementaire, leur documentation AML et l'analyse on-chain de l'origine des fonds de leur trésorerie, et répond aux questions complémentaires de la banque pendant l'onboarding.
Recommandations 15 et 16 du GAFI; GAFI Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers (2021); Règlement (UE) 2023/1114 (MiCA), à titre d'exemple de l'UE
Mis à jour en novembre 2026 · Informations générales, pas un conseil juridique ou fiscal sur votre cas particulier.