Le KYT (know your transaction) est l'analyse des transferts de cryptos et des adresses de portefeuille à l'aide d'outils d'analyse blockchain, afin de détecter une exposition à des sources illicites telles que des personnes sanctionnées, des marchés du darknet, des escroqueries, des mixeurs ou des piratages. Peu de lois utilisent le terme KYT, mais les standards du GAFI exigent une surveillance continue des transactions et le respect des sanctions, et pour les cryptos cela ne peut se faire correctement sans examiner la blockchain. En pratique, tout prestataire crypto réglementé doit filtrer les dépôts et les retraits, et les banques et les contreparties l'exigent même dans les pays aux règles légères.
Comment fonctionne le KYT
Un outil KYT attribue les adresses à des entités connues (plates-formes d'échange, services, acteurs sanctionnés, clusters criminels) et suit les fonds à travers des étapes intermédiaires (hops). Pour chaque transfert entrant ou sortant, il fournit une évaluation du risque : exposition directe et indirecte à des catégories risquées, part des fonds concernée et nombre de hops. Vos propres règles décident ensuite si le transfert est accepté, retenu pour examen ou rejeté.
D'où vient l'obligation
L'obligation repose sur des standards internationaux que la plupart des pays ont adoptés :
- la Recommandation 10 du GAFI exige une vigilance constante, y compris l'examen des transactions au regard de ce que vous savez du client ;
- la Recommandation 15 applique les standards LBC aux VASP, et les lignes directrices du GAFI de 2021 expliquent comment ils s'appliquent aux actifs virtuels ;
- les sanctions financières ciblées interdisent de mettre des avoirs à la disposition des personnes inscrites sur les listes, ce qui, pour les cryptos, inclut les adresses de portefeuille connues ;
- les règles nationales fixent les détails, par exemple la LBA et les règlements des OAR en Suisse ou les règles LBC de l'UE pour les CASP ; les autorités de surveillance et les auditeurs y vérifient systématiquement qu'une surveillance on-chain est en place.
Quand l'effectuer
La bonne pratique consiste à filtrer chaque dépôt avant que les fonds soient crédités, chaque retrait avant sa diffusion sur le réseau, et les portefeuilles déclarés par le client lors de l'onboarding. La surveillance continue des portefeuilles repère les adresses qui deviennent à haut risque après le transfert, par exemple lorsqu'une nouvelle désignation de sanctions ou une attribution de piratage est publiée. Un personnel formé doit examiner les alertes et documenter ses décisions, et lorsque le soupçon est fondé, le cas est communiqué à la cellule de renseignement financier.
Limites du KYT
Les scores KYT sont probabilistes. L'attribution peut être incomplète, et une exposition indirecte située plusieurs hops plus loin dit rarement grand-chose à elle seule. La décision sur un transfert doit combiner le résultat on-chain avec ce que vous savez du client : KYC, origine des fonds et activité attendue. Les autorités et les auditeurs attendent des règles cohérentes et des décisions motivées au cas par cas, et non une confiance aveugle dans un score.
Comment Advisorn vous aide
Advisorn définit des règles KYT, des seuils de risque et des procédures d'alerte que les auditeurs peuvent suivre, et examine les cas difficiles on-chain.
Recommandations 6, 10, 15 et 20 du GAFI ; GAFI Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers (octobre 2021). Exemples de règles nationales : LBA suisse, art. 6, et règlements des OAR ; directive (UE) 2015/849 telle que modifiée et orientations de l'EBA sur les facteurs de risque de BC/FT (UE).
Mis à jour en novembre 2026 · Informations générales, pas un conseil juridique ou fiscal sur votre cas particulier.