Lorsqu'une banque bloque ou retient un virement issu d'une vente de cryptos, elle a généralement besoin de plus d'informations pour achever ses vérifications en matière de lutte contre le blanchiment d'argent: demandez par écrit ce qu'il lui faut, puis répondez rapidement avec des documents qui retracent les fonds de leur origine jusqu'au virement. Évitez de déplacer les fonds ailleurs ou d'envoyer des explications partielles et incohérentes, qui tendent à accroître les soupçons. Si la banque a signalé le cas aux autorités, la loi peut lui interdire de vous en informer; confier la communication à un avocat peut donc être utile.
Pourquoi les banques retiennent des virements
Les déclencheurs fréquents sont un montant qui ne correspond pas à votre profil connu, un exchange ou une contrepartie que la banque juge risqué, une exposition on-chain à des services signalés détectée par les outils d'analyse de la banque, ou simplement des informations manquantes. Les lois nationales contre le blanchiment d'argent obligent la banque à clarifier l'arrière-plan des transactions inhabituelles. Si ses doutes ne sont pas levés, elle peut devoir adresser une déclaration d'opération suspecte à la cellule nationale de renseignement financier (Recommandation 20 du GAFI). La loi restreint alors généralement ce que la banque peut dire au client (Recommandation 21) et peut permettre ou imposer le blocage des avoirs.
Que faire maintenant
- Demandez par écrit à la banque quels documents il lui faut et dans quel délai.
- N'essayez pas, entre-temps, de transférer les fonds vers un autre compte ou une autre banque.
- Rassemblez les relevés d'exchange, les adresses de wallets, les preuves d'acquisition d'origine et les déclarations fiscales.
- Répondez en une fois, de manière complète et cohérente, idéalement avec un rapport structuré plutôt qu'avec des e-mails épars.
- Faites appel à un avocat si le compte est bloqué, si les questions laissent entrevoir une préoccupation d'ordre pénal ou si les délais sont courts.
Ce qu'il ne faut pas faire
Ne fabriquez ni ne modifiez de documents, ne fractionnez pas le montant en virements plus petits pour rester sous les seuils, et ne faites pas transiter les fonds par les comptes d'autres personnes. Chacun de ces gestes peut transformer un problème de documentation en problème juridique. Des lacunes honnêtes et expliquées sont bien moins dommageables que des incohérences découvertes plus tard.
Si la banque refuse malgré tout
Une banque peut décider de ne pas accepter les fonds même après un dossier complet, et les renvoyer à leur origine ou mettre fin à la relation. C'est son droit. La documentation n'est pas perdue pour autant: une autre banque posera les mêmes questions, et un rapport signé que vous pouvez remettre immédiatement raccourcit la procédure.
Comment Advisorn vous aide
Advisorn prépare un rapport signé sur l'origine des fonds avec des annexes vérifiables et peut prendre en charge la correspondance avec la banque et ses questions complémentaires. Le même rapport peut être remis à une autre banque si la relation prend fin.
Recommandations 10, 20 et 21 du GAFI
Mis à jour en novembre 2026 · Informations générales, pas un conseil juridique ou fiscal sur votre cas particulier.